Противодействие отмыванию денег и идентификация клиентов Редакция от 10 марта 2026 года
1. Введение и нормативная база
1.1. Настоящая Политика по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/KYC») разработана Обществом с ограниченной ответственностью «Белый Лотос» (ИНН 9703239825, далее — «Оператор», «Компания») в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и международными стандартами FATF.
1.2. Настоящая Политика разработана в соответствии с:
Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее — ФЗ № 115-ФЗ);
Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
Указанием Банка России от 15.07.2021 № 5861-У (в части идентификации клиентов);
рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);
нормативными актами Росфинмониторинга;
внутренними правилами и процедурами Оператора.
2. Принципы политики
2.1. Оператор придерживается следующих принципов:
Нулевая терпимость — к отмыванию денег, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения и любым иным формам финансовых преступлений;
Риск-ориентированный подход — меры идентификации и мониторинга применяются пропорционально уровню риска клиента и транзакции;
Полнота идентификации — все клиенты подлежат обязательной идентификации и верификации до получения доступа к услугам;
Непрерывный мониторинг — мониторинг транзакций осуществляется на постоянной основе;
Сотрудничество с уполномоченными органами — Оператор содействует Росфинмониторингу и иным компетентным государственным органам в рамках закона.
3. Процедура идентификации клиентов (KYC)
3.1. Уровни верификации
Оператор применяет многоуровневую систему верификации в соответствии с требованиями ФЗ № 115-ФЗ:
Уровень 1 — Упрощённая идентификация
фамилия, имя, отчество (при наличии);
дата рождения;
адрес электронной почты (подтверждённый);
номер мобильного телефона (подтверждённый);
гражданство и страна проживания.
Лимиты: минимальные операционные лимиты согласно тарифной сетке.
Уровень 2 — Стандартная идентификация
паспорт гражданина Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, код подразделения);
фотография разворота паспорта с фотографией и страницы с регистрацией;
селфи с паспортом или видео-верификация;
ИНН;
адрес регистрации по месту жительства.
Лимиты: стандартные операционные лимиты.
Уровень 3 — Углублённая проверка (Enhanced Due Diligence)
подтверждение адреса проживания (выписка из ЕГРН, квитанция ЖКХ, банковская выписка — не старше 3 месяцев);
подтверждение источника средств (справка 2-НДФЛ / 3-НДФЛ, трудовой договор, договор купли-продажи, выписка по банковскому счёту);
декларация об источнике происхождения цифровых валют;
СНИЛС;
дополнительные документы по запросу Оператора.
Лимиты: максимальные операционные лимиты.
3.2. Верификация юридических лиц
Для юридических лиц дополнительно требуются:
выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней);
устав (действующая редакция);
свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН/КПП);
решение/протокол о назначении руководителя;
сведения о конечных бенефициарных владельцах (лицах, прямо или косвенно владеющих 25% и более уставного капитала, в соответствии со ст. 6.1 ФЗ № 115-ФЗ);
документы, удостоверяющие личность руководителя и бенефициарных владельцев;
доверенность на представителя (при необходимости);
бухгалтерская (финансовая) отчётность за последний отчётный период.
3.3. Сроки и порядок верификации
3.3.1. Идентификация проводится до предоставления доступа к финансовым операциям на Платформе в соответствии со статьёй 7 ФЗ № 115-ФЗ.
3.3.2. Стандартный срок рассмотрения заявки на верификацию — до 3 (трёх) рабочих дней. Для углублённой проверки срок может быть увеличен до 10 (десяти) рабочих дней.
3.3.3. Оператор вправе отказать в верификации без объяснения причин, если результаты проверки не удовлетворяют требованиям Политики или законодательства РФ.
3.3.4. Обновление сведений о клиентах проводится не реже одного раза в год для клиентов стандартного уровня риска и не реже одного раза в 6 месяцев для клиентов повышенного уровня риска (п. 3 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).
4. Мониторинг транзакций
4.1. Оператор осуществляет непрерывный мониторинг всех транзакций на Платформе с использованием автоматизированных систем и ручных проверок.
4.2. Операции, подлежащие обязательному контролю (ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ):
операции с денежными средствами или иным имуществом на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте/цифровой валюте);
операции по зачислению или списанию денежных средств по счёту юридического лица, период деятельности которого не превышает трёх месяцев;
иные операции, указанные в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
4.3. Критерии подозрительных операций (ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ):
транзакции, значительно превышающие обычный профиль активности клиента;
множественные транзакции на суммы, близкие к пороговым значениям (структурирование/дробление);
транзакции с адресами, связанными с незаконной деятельностью (даркнет-маркеты, миксеры, санкционные адреса);
быстрые последовательные операции покупки-продажи без видимой экономической цели;
транзакции с участием юрисдикций высокого риска (согласно перечню FATF и Росфинмониторинга);
транзакции, не соответствующие заявленному источнику средств или деловому профилю клиента;
попытки избежать процедуры идентификации или предоставление заведомо ложной информации.
4.4. При выявлении подозрительных операций Оператор вправе:
приостановить исполнение транзакции на срок до 5 (пяти) рабочих дней (п. 10 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ);
запросить у клиента дополнительные документы и пояснения;
заблокировать Аккаунт клиента;
направить сведения в Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу).
5. Санкционный скрининг
5.1. Оператор проводит проверку всех клиентов и контрагентов по санкционным спискам, включая:
перечни организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг);
санкционные списки Совета Безопасности ООН;
перечень лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения (Росфинмониторинг);
списки публичных должностных лиц (ПДЛ/PEP) Российской Федерации и иностранных государств;
иные перечни, предусмотренные законодательством РФ.
5.2. Обслуживание лиц и организаций, включённых в перечни Росфинмониторинга, категорически запрещено. Операции подлежат немедленной блокировке с уведомлением уполномоченного органа.
6. Ограничения по юрисдикциям
6.1. Оператор не предоставляет услуги резидентам следующих юрисдикций:
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);
Иран;
иные юрисдикции, включённые в перечень стран с высоким уровнем риска FATF;
иные юрисдикции, определённые Оператором на основании оценки рисков и рекомендаций Росфинмониторинга.
7. Хранение и защита данных
7.1. Все данные, полученные в процессе идентификации и мониторинга, хранятся не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений с клиентом в соответствии с требованиями пункта 4 статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ.
7.2. Доступ к данным KYC/AML ограничен кругом уполномоченных сотрудников и осуществляется на основе принципа «необходимости знать».
7.3. Порядок обработки и защиты персональных данных регулируется Политикой конфиденциальности Платформы и Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных».
8. Обучение персонала
8.1. Все сотрудники Оператора, вовлечённые в обработку транзакций и работу с клиентами, проходят обязательное обучение по вопросам ПОД/ФТ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 29.05.2014 № 492:
вводный инструктаж — при приёме на работу;
целевой (плановый) инструктаж — не реже одного раза в год;
внеплановый инструктаж — при существенных изменениях в законодательстве или внутренних процедурах.
9. Специальное должностное лицо
9.1. В Компании назначено специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (в соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ), которое обеспечивает:
соблюдение требований настоящей Политики и правил внутреннего контроля;
взаимодействие с Росфинмониторингом;
контроль за своевременным выявлением и сообщением о подозрительных операциях;
обновление внутренних процедур в соответствии с изменениями законодательства;
проведение внутренних проверок и аудитов;
подготовку и представление отчётности в уполномоченные органы.
10. Сообщение о подозрительных операциях
10.1. При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю (ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ), или подозрительных операций (п. 3 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ) Оператор направляет соответствующие сведения в Росфинмониторинг не позднее 3 (трёх) рабочих дней, следующих за днём совершения операции.
10.2. При наличии оснований полагать, что операция направлена на финансирование терроризма, сведения передаются в Росфинмониторинг незамедлительно.
10.3. Информирование клиента о направлении сведений о подозрительной операции в уполномоченный орган запрещено (п. 1.1 ст. 4 ФЗ № 115-ФЗ).
11. Обновление Политики
11.1. Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенных изменениях в законодательстве Российской Федерации, рекомендациях FATF или деятельности Оператора.
12. Контактная информация
12.1. По вопросам, связанным с AML/KYC-процедурами: